logo

Струва ли си застраховката за домашни любимци?

(iStock)

отДжеф Блайскал 24 октомври 2018 г отДжеф Блайскал 24 октомври 2018 г

Продажбите на здравни застраховки за домашни любимци скачат като уплашена котка във вирусно видео.

Миналата година собствениците на домашни любимци в САЩ похарчиха повече от 1 милиард долара за застраховка - с 23 процента - и повече от 1,8 милиона котки и кучета вече са покрити - повече от 17 процента - според Северноамериканската асоциация за здравно осигуряване на домашни любимци.

9 задачи за поддръжка на дома за вашия списък със задачи през ноемвриСтрелка надясно

Търсенето се движи от неустоимо обещание от застрахователите: достъпни, доживотни здравни грижи за вашия любим Уф или Кити.

Но двумесечно разследване на Consumers’ Checkbook установи, че повечето планове за злополуки и заболявания в крайна сметка не са нито достъпни, нито за цял живот.

Увеличаване на цените

Повечето купувачи се регистрират за застраховка, когато техните домашни любимци са млади и месечните премии са най-ниски. Но четири или пет години по-късно премиите, които повечето компании начисляват, започват да нарастват - само защото домашните любимци остаряват. Рано или късно цената може да стане непосилна.

Рекламната история продължава под рекламата

Колко недостъпно? Вземете мъжко куче от смесена порода, застраховано от Pets Best in the District. Записан като кученце, неговата премия ще бъде на месец, но до 8-годишна възраст това се удвоява до . До 12-годишна възраст това е 9 на месец или почти 00 на година.

По този начин, за почти 13-годишен живот, тази премия от 35 долара на месец нараства в безумните 11 172 долара общи премии.

И тези увеличения на премията въз основа на възрастта не включват бъдеща инфлация на ветеринарните цени, което вероятно ще добави още повече към месечната сметка.

Ветеринарните клиники опитват нови начини за облекчаване на болезненото сбогуване

Изучавайки ценообразуването в девет застрахователни компании — съставляващи огромното мнозинство от бизнеса със застраховка на домашни любимци — Checkbook установи увеличение на цените въз основа на възрастта в Nationwide, най-големият застраховател на домашни любимци; AKC и PetPartners (и двете марки са поети от един и същ застраховател); ASPCA и Hartville (две други марки, продавани от един застраховател); Прегръдка; Фиго; и Petplan. Две проучени компании, Healthy Paws и Trupanion, не вдигат цените с напредването на възрастта на домашния любимец.

голямо огледало за всекидневна
Рекламната история продължава под рекламата

В повечето компании премиите като цяло са ниски през юношеските години на домашни любимци и рязко се увеличават с остаряването на домашния любимец, каза Трупанион пред офиса на щата Вашингтон на комисаря по застраховането в регулаторна заявка за ставка за 2016 г. Собствениците на полици често не очакват това и е вероятно да [отменят] политиката, когато това се случи, се казва в документацията.

Следователно пазарните проучвания показват, че средният притежател на полица се застрахова не за живота на своя домашен любимец, а само за три години, според документацията на Trupanion.

Разходите могат да надвишават ползите

Скритата цена на премиите е тревожна, но може да бъде оправдана, ако получавате пропорционално високи ползи в замяна. И така, Checkbook проведе задълбочен анализ на разходите и ползите.

Историята продължава под рекламата

Купувачите под прикритие на Checkbook събраха първокласни оферти и работиха с Университетския колеж по ветеринарна медицина в Пърдю, за да разработят разумна кошница от ветеринарни услуги за два модела домашни любимци: Уф, средно голямо мъжко куче от смесена порода, и Кити, мъжка смесена порода котка, от 2 месеца до 12 години. След това изследователите приложиха правилата за фин шрифт на девет застрахователни плана за злополука и болест с подобни ключови опции и условия.

Реклама

Като цяло застраховката беше по-лоша сделка, когато Ууф и Кити имаха късмета да имат само ниски до умерени здравословни проблеми и по-добра сделка, когато страдаха от много медицински проблеми. Но проблемът с харченето на толкова много за застраховка срещу бедствие е, че шансовете за бедствие са доста дълги. На всеки шест секунди собственик на домашен любимец е изправен пред ветеринарна сметка от 1000 долара или повече, според PetInsuranceQuotes.com , онлайн пазар. Застрахователите на домашни любимци също цитират тази статистика. Това звучи страшно, но в страна от 185 милиона котки и кучета това е около 3 процента шанс за една година.

Междувременно средната годишна премия за застраховка на домашни любимци през 2017 г. беше 516 долара, докато средната годишна сметка за ветеринар на домашен любимец през същата година беше 92 долара. Дори ако се съсредоточите върху застрахованите домашни любимци, рискът рядко е пагубен. Собствениците на 8 процента от застрахованите котки на Embrace подадоха искове за лимфом през 2016 г., а най-скъпият иск за рак на компанията беше почти 15 000 долара. Но средната цена на рак на котка без застраховка беше много по-ниска: около 2900 долара.

Историята продължава под рекламата

В същото време собствениците на 17 процента от застрахованите кучета на Embrace подадоха искове за наранявания на кръстни връзки, а искът на застрахователя за ремонт беше 21 047 долара. Но средната стойност за това лечение без застраховка е 4500 долара, каза Embrace.

какво означава бели привилегии
Реклама

Най-честите искове са за дребни проблеми. През 2016 г. първите три иска за кучета, застраховани от Embrace, бяха за диария, повръщане и ушни инфекции. Средната цена на грижите без застраховка за лечение на чревни проблеми е 1; за ушни инфекции беше 324 долара, според Embrace.

Изводът е, че стойността на застраховката за домашни любимци зависи от нивото на искове за болест и наранявания, които правите. Ако го използвате, той има стойност; ако не го направите, не става, каза Кристен Линч, изпълнителен директор на NAPHIA.

Историята продължава под рекламата

Препоръка на чековата книжка: Вместо да купувате застраховка за домашни любимци, за да платите високите разходи за ветеринарни грижи, фокусирайте се върху намаляването на тези разходи, като пазарувате на най-ниската цена за ветеринарните услуги, от които се нуждаете. Когато купувачите на Checkbook направиха това в района на Вашингтон, те откриха разлики в цените и спестявания от стотици долари за едни и същи ветеринарни услуги. Тъй като пазаруването наоколо е трудно при спешни случаи, проучете опциите предварително.

Съвети за закупуване на застраховка за домашни любимци

Линч твърди, че стандартът на стойност в застраховката за домашни любимци не се намира в това да се печелят повече ползи, отколкото плащате като премии; по-скоро си купувате спокойствие, знаейки, че сте защитени срещу риска да бъдете наводнени от ветеринарни сметки.

Рекламната история продължава под рекламата

Ако имате парите и сте готови да платите всяка цена за напреднала ветеринарна медицина, за да спасите тежко болните или ранените сидомашни любимци, ето как да намерите най-добрите застрахователи за домашни любимци и да получите най-добрата сделка:

● Преди да купите, научете как вашата премия ще се увеличава с остаряването на вашия домашен любимец, като използвате онлайн машината за оферти на застрахователя. Първо, вземете месечна премиум оферта, като използвате възрастта на вашия домашен любимец; след това вземете оферти за следващите 10 или 12 години. Умножете месечната премия за всяка възраст по 12; след това сумирайте всички получени годишни премии, за да прецените каква ще струва застраховката през този период.

спален номер странична възглавница за сън

● Разберете какво не е покрито. Водещо оплакване към регулаторите е отхвърлянето на искове за състояния или лечения, които не са обхванати от политиката. Никоя полица не покрива вече съществуващи условия и някои условия, които са обхванати, могат да се считат за съществуващи, ако се развият до една година след като се запишете. Ако вашият домашен любимец е болен или ранен, диагностичният преглед често не е обхванат от много планове, въпреки че лечението е покрито. Последващите изпити за това покрито състояние също често не са покрити. Тези изпитни такси от до 0 представляват скрита добавена самоучастие.

Рекламната история продължава под рекламата

● Избягвайте отхвърлянето на иск за вече съществуващо състояние, като застраховате вашия домашен любимец, когато е кученце или коте — преди да има шанс да развие съществуващо състояние (но не забравяйте предупреждението по-горе). Обикновено можете да се запишете, когато вашият домашен любимец е на възраст от 6 до 8 седмици.

● Забравете добавките за уелнес, превантивни и елективни грижи. Когато Checkbook добави доживотните разходи за рутинните грижи на Woof, около 2400 долара, и използва тази информация, за да сравни плана на Nationwide за сериозни медицински заболявания и наранявания с неговия план Whole Pet with Wellness, той установи, че добавянето на уелнес покритие е лоша сделка. Общите премии за Whole Pet за Woof бяха много по-високи – почти 11 400 долара повече – почти пет пъти повече от разходите за уелнес на кучето през целия живот. За умерен проблем Woof това помогна да се повишат общите разходи на собственика с около 9900 долара с Whole Pet, 70 процента повече, отколкото при Major Medical. Дори и за висок проблем Woof, Whole Pet струва на притежателя на полица 260 долара повече от джобните разходи в сравнение с Major Medical, увеличение от 1%.

● Обмислете политики само за злополуки, които покриват наранявания, но не и заболявания и могат да бъдат значително по-евтини. ASPCA ще таксува Woof на месец за своя план само за злополуки, цена, която не се увеличава с възрастта.

Рекламната история продължава под рекламата

● Трябва да плащате премии всеки месец, но може или не трябва да плащате приспадания и доплащания, в зависимост от здравето на вашия домашен любимец. Така че може да си струва да намалите своите премийни разходи, като увеличите самоучастието си, намалите процента на възстановяване и изберете годишен лимит от само 000 или 000 вместо неограничен. Това са стандартни тактики за намаляване на разходите за застраховка, но имайте предвид, че те прехвърлят по-голямата част от риска от бъдещи сметки за ветеринар към вас.

Washington Consumers’ Checkbook (Checkbook.org) е организация с нестопанска цел с мисия да помогне на потребителите да получат най-доброто обслужване и най-ниските цени. Той се поддържа от потребителите и не взема пари от доставчиците на услуги, които оценява.

Още четене:

Дизайнерски съвети за добър живот с кучета и котки

Искате ли да бъдете страхотен съсед? Ето 9 неща, които експертите по етикета казват, че трябва да правите.

5 токсични растения, които трябва да знаете - и да избягвате

Екзотична кучешка храна без зърно, свързана със сърдечни заболявания

КоментирайтеКоментари GiftOutline Статия за подарък Зареждане...